2014年12月28日 星期日

標會(互助會)---最大獲利、最大風險.

時常聽到長輩或是其他人有提到標會(互助會)這件事情,那究竟什麼是標會?標會有什麼樣的好處,以及它的風險在哪邊?是否可以計算最大獲利以及最大風險?辨別細微的差異就是所謂的財商,而風險來自於你不知道自己在做什麼。先來了解標會這件事情。

互助會,通俗說法稱標會做會呈會,在法律上則為合會,是民間一種小額信用貸款的型態,流行於臺灣、中國閩南。具有賺取利息籌措資金的功能。互助會的起會人稱為會首(或稱會頭),其餘參加互助會的人則為會員(或稱會腳)。隨著理財商品越來越多後,標會已慢慢沒落;但近年有人應用網際網路科技來運作,復興了互助會,稱為網路標會
會首起會之後,可以向所有會員收取首期全數會款,之後每期會員所繳交之會款則需交給得標會員。互助會按照會員繳交會款方式的不同,又可分為「內標式」互助會和「外標式」互助會:
每個月,會內都要進行一次標會,出價最高者可取走當月所有的會費。會費是規定不變的,但中標者所得的所有會費又不是完整的會費。比如,一個會的會費為500元,標會的最低出價為100元,如果一個會員出價260元,是最高價,那麼會中的所有會員只需給這位會員240元(會費-最高價=所付金額)。但如果所有會員出價都是100元,那麼就由第一個出標的會員投中。這種情況在標會當中經常會有出現,因為大家都不急著用錢,而且,一但標中,以後就不能再標了,只有付費的份了,每個會員都只能標中一次,大家都想在急需時才標中。另外就算一個會結束,都沒有急需要錢的,只要能夠等到是最後一名標中,那麼他所能夠收到的會費將是最多的(,會員數所得金額)。
標會實例

某標會會腳23人,會首1人,共計24名會員。每月開標一次,約定月標金10,000元。形式為內標會,會首為甲。
第一個月,第一次聚會投標,按規則會首甲得標。所有會腳必須繳交10,000元給會首,因此甲可得230,000元。實際上凡是會首即在首期享有無息借款的權利。
第二個月,第二次聚會投標,23個活會會員大家都來競出利息,假設乙出價800元最高,第二個月即由乙得標。甲因已經死會,本月必須拿出10,000元給得標的乙,其他22個活會會員,則各繳交10,000-800=9200元給乙,所以乙可以一次借得10,000+9,200\times22=212,400元。爾後乙喪失投標權利,每個月要拿出10,000元來交給得標人。
第三個月,第三次聚會投標,22個活會會員大家都來競出利息,假設丙出價1,200元最高,第三個月即由丙得標。甲乙因已經死會,本月必須拿出10,000元給得標的丙,其他21個活會會員,則各繳交10,000-1,200=8,800元給丙,所以丙可以一次借得10,000\times2+8,800\times21=204,800元。爾後丙喪失投標權利,每個月要拿出10,000元來交給得標人。
第四個月,第四次聚會投標,21個活會會員大家都來競出利息,假設丁出價900元最高,第四個月即由丁得標。甲乙丙因已經死會,本月必須拿出10,000元給得標的丁,其他20個活會會員,則各繳交10,000-900=9,100元給丁,所以丁可以一次借得10,000\times3+9,100\times20=212,000元。爾後丁喪失投標權利,每個月要拿出10,000元來交給得標人。
以此類推,直到最後剩下一人戊從未得標。此人在最後第24個月時必定得標(因其他所有會腳都已死會)。所有前面23人都必須繳交10,000元給他,他可以一次得標230,000元。標會至此結束。   (Information for wikipedia)
標會這件事情的對大獲利就是你是最後一個標到,賺取中間你的利息,那你能否確定你一定是最後一個標到呢?這個答案可能要問上帝喔!而這件事情最大的風險就是倒會(可能是會頭倒會,也可能是其中一個會腳倒會。)中華民國政府迄今尚未對互助會進行正式的法律規範。因此標會存在於民間,全依靠會員之間的信用來維持,因缺乏明確法律地位,產生糾紛時法律無法給予受害人完全的保護。
每件事情都是中立的,重點在於你怎麼看待它。我用這個角度來帶大家看這件事情『如果事情不如預期的話』你是否願意去接受、願意去承擔這件事情,如果答案是肯定的,那就去做吧!如果不是那你就要去想想,為什麼要去做這件事情,還有沒有其他的方式跟可能性。  
上面的那張圖你是裡面的哪一位呢?                









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